|
Indywidualne Konta Emerytalne z Funduszami Inwestycyjnymi TFI PZU SA
IKE z funduszami inwestycyjnymi zarządzanymi przez TFI PZU SA ma charakter czysto inwestycyjny, a więc całość wnoszonych przez klienta środków jest inwestowana.
Towarzystwo opracowało dwa optymalne programy inwestowania, które pozwalają dokonać wyboru łatwego, a zarazem dostosowanego do indywidualnych potrzeb Oszczędzającego.
W każdym programie obowiązują określone zasady podziału wpłacanych składek pomiędzy kilka funduszy inwestycyjnych, ale dla wygody oszczędzających wpłaty będą wnoszone tylko na jeden rachunek bankowy (numer rachunku zostanie wskazany każdemu oszczędzającemu indywidualnie).
Minimalna pierwsza wpłata na IKE wynosi 100 zł, a każda kolejna - 50 zł. Można wpłacać wyższe kwoty - jednorazowo lub regularnie. W okresie początkowych 10 miesięcy od chwili zawarcia umowy należy dokonać łącznych wpłat w minimalnej wysokości 500 zł. Po tym okresie można dokonywać wpłat w dowolnej wysokości, z tym że pojedyncza wpłata nie może być niższa niż 50 zł. Wpłaty przekraczające ustawowy roczny limit będą lokowane w wybranym przez oszczędzającego funduszu.
Zmiana sposobu inwestowania może być dokonana w każdej chwili. Możliwa jest zmiana wybranego programu inwestowania, zmiana podziału środków między fundusze w ramach indywidualnego programu inwestowania, zmiana funduszu, w którym lokowane są środki przewyższające roczny limit wpłat na IKE, a także wycofanie części lub całości środków zgromadzonych w ramach wpłat ponadlimitowych. Dyspozycje te można składać również telefonicznie.
Program rekomendowany Przeznaczony jest dla osób, które cenią sobie maksymalna wygodę i preferują rekomendacje fachowców. W programie tym wpłaty dzielone są w sposób najbardziej optymalny pomiędzy trzy różne fundusze inwestycyjne: akcji , stabilnego wzrostu oraz dłużnych papierów wartościowych.
Każdy oszczędzający ma zapewniony podział składek pomiędzy różne fundusze, stosowny do jego wieku. Osoby młodsze, zważywszy na dłuższy przewidywany okres oszczędzania, mają w swojej strategii inwestycyjnej przewidziany większy udział akcji. Począwszy od wieku średniego, kiedy perspektywa oszczędzania ulega skróceniu, również udział akcji ulega redukcji - obniża się z wiekiem oszczędzającego (co 5 lat).
Podstawą ustalenia podziału środków między fundusze inwestycyjne w ramach programu rekomendowanego jest prosta formuła zwana złotą regułą inwestowania:
% oszczędności lokowanych w akcje = 90 - wiek oszczędzającego w latach
Program rekomendowany to maksymalne prawdopodobieństwo osiągnięcia znacznych zysków, a jednocześnie ogromna wygoda - wystarczy zaznaczyć odpowiednie pole na formularzu umowy, sposób oszczędzania zostanie automatycznie dostosowany, bez potrzeby składania przez oszczędzającego dodatkowych dyspozycji.
Program indywidualny Przeznaczony jest dla osób, które czują się na siłach i chcą samodzielnie decydować o sposobie lokowania odkładanych pieniędzy. W programie tym wpłaty dzielone są pomiędzy fundusze inwestycyjne: akcji, stabilnego wzrostu oraz dłużnych papierów wartościowych (obligacji) zgodnie z życzeniem oszczędzającego. Można wpłacać całość do jednego, wybranego funduszu inwestycyjnego lub dzielić wpłaty w dowolnych procentowych proporcjach pomiędzy poszczególne fundusze. Wybrany podział środków może być w każdej chwili zmieniony, zgodnie z dyspozycją oszczędzającego.
W każdej chwili można również dokonać zmiany programu indywidualnego na program rekomendowany. Zmiana dokonywana po raz pierwszy w danym roku kalendarzowym jest bezpłatna.
|
